（2015）洛刑初字第101號
——福建省泉州市洛江區人民法院(2015-3-18)
（2015）洛刑初字第101號
公訴機關泉州市洛江區人民檢察院。
被告人周某甲，男，1977年9月20日出生于福建省惠安縣，漢族，初中文化，在泉州茶都茶葉店打工，戶籍所在地福建省惠安縣，現住泉州市豐澤區。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2012年11月30日刑事拘留在逃，2014年6月24被刑事拘留，同日被取保候審。經本院決定，于2015年2月4日繼續取保候審。現在家候審。
泉州市洛江區人民檢察院以洛檢公刑訴（2015）49號起訴書指控被告人周某甲犯信用卡詐騙罪，于2015年2月2日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。泉州市洛江區人民檢察院指派檢察員翁明朱出庭支持公訴，被告人周某甲到庭參加訴訟。現已審理終結。
泉州市洛江區人民檢察院指控，被告人周某甲于2010年7月12日向某某銀行泉州萬安支行申請一張額度為人民幣10萬元的信用卡，開始正常刷卡消費分期付款。在2011年9月28日最后一次還款后，被告人周某甲經銀行工作人員通過電話、上門、郵寄信件等方式多次催收，仍逾期不還款，并改變聯系方式，逃避銀行催收。截止2012年10月15日透支本金共計人民幣84932.63元。被告人周某甲的行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第㈣項、第二款的規定，應以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。公訴人在法庭上宣讀、出示了被告人供述與辯解，被害單位陳述，物證，書證，被告人身份證明及公安機關的工作說明等證據，印證指控的犯罪事實。同時，公訴機關提出對被告人周某甲在有期徒刑一年六個月至二年的幅度內處刑，并處罰金的量刑建議。
被告人周某甲對公訴機關指控的罪名和犯罪事實不持異議。
經審理查明，被告人周某甲為裝修房子，于2010年7月12日向某某銀行泉州萬安支行申請一張額度為人民幣10萬元的信用卡（卡號為某某）后，開始正常刷卡消費分期付款。在2011年9月28日最后一次還款后，被告人周某甲經銀行工作人員通過電話、上門、郵寄信件等方式多次催收，仍逾期不還款，并改變聯系方式，逃避銀行催收。截止2012年10月15日透支本金共計人民幣84932.63元。
經被害單位報警，被告人周某甲被公安機關刑事拘留并網上追逃。2014年6月19日被告人周某甲的父親周某乙為其一次性還清全部欠款。同月24日，被告人周某甲在周某乙的陪同下到泉州市公安局萬安派出所投案。
上述事實，有下列經庭審舉證、質證的證據證實：
1、證人董某某的證言，證實其系某某銀行萬安支行的員工，受單位的委托前來報案。2010年7月12日，周某甲在行里申請辦理某某信用卡（卡號為某某），信用額度人民幣10萬元。周某甲領卡后正常使用，該卡最后一次還款是在2011年4月10日，最后一次消費是在2011年4月10日。截止2012年6月20日該卡透支本金人民幣12000元，利息、滯納金及費用無法算出。經過多次催收，周某甲仍拒不還款至今已超過一年多了。
2、被害單位的報案報告及委托書、信用卡貸款、交易明細等證據材料清單及被告人欠款償還情況，證實被告人周某甲貸款從2011年8月份開始逾期沒還，后來還把先前還的信用卡額度也套現出來，使貸款本金達到9萬多元。并且經過銀行的員工電話及上門催收都沒有還錢，擔保人陳某某也沒有還款。所以就委托員工董某某報案。
3、證人周某乙的證言，證實其與被告人周某甲系父子關系。前段時間才得知周某甲信用卡逾期不還，銀行已經報案的事，就籌款幫他還清全部欠款，今天是帶他來投案自首的。
4、被告人周某甲的供述，其于2010年7月12日向某某銀行泉州萬安支行申請了一筆金額為人民幣10萬元的分期付款業務，自2011年8月開始逾期未還，銀行多次催繳，其至今仍未還。后來聽說銀行向公安機關報案，心里害怕就逃往外地。現在其父親已于2014年6月9日一次性幫其還清了。
5、在逃人員登記／撤銷表，證實被告人周某甲因涉嫌信用卡詐騙被上網追逃。
6、抓獲經過，證實被告人周某甲于2014年6月24日，由其父周某乙帶到公安機關投案。
7、戶籍證明，證實被告人的出生年齡等基本情況。
上述證據均經庭審質證屬實，本院予以確認。
本院認為，被告人周某甲以非法占有為目的，超過規定期限透支信用卡本金人民幣84932.63元，并且經發卡銀行催收超過三個月仍不歸還，數額較大，其行為已構成信用卡詐騙罪。公訴機關指控成立。周某甲犯罪以后自動投案，歸案后如實供述自己的犯罪事實，是自首，對其予以從輕處罰。鑒于周某甲已經歸還銀行的全部欠款，量刑時予以一并考慮。公訴機關的量刑建議予以采納。據此，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第㈣項、第二款、第六十七條第一款、第七十二條第一、三款、第七十三條第二、三款及最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條第一款第㈢項、第二、三、四款的規定，判決如下：
被告人周某甲犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣二萬元。
（緩刑考驗期限，從判決確定之日起計算。罰金已繳交）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向福建省泉州市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本二份。
審 判 長 洪羚燕
代理審判員 林毅高
人民陪審員 尤靜蕾
二〇一五年三月十八日
書 記 員 王金懷
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