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（2015）鋼城刑初字第54號
公訴機關(guān)山東省萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院。
被告人商某，從事個體經(jīng)營。因涉嫌信用卡詐騙罪于2014年11月25日被取保候?qū)彛?015年7月1日本院重新對其辦理取保候?qū)彙?015年8月31日經(jīng)本院決定逮捕，9月1日被執(zhí)行逮捕，現(xiàn)羈押于萊蕪市看守所。
山東省萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院以鋼城檢公刑訴（2015）54號起訴書指控被告人商某犯信用卡詐騙罪于2015年7月1日向本院提起公訴。本院于同日立案，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。萊蕪市鋼城區(qū)人民檢察院指派檢察員劉進軻、代理檢察員呂明出庭支持公訴，被告人商某到庭參加了訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機關(guān)指控，2008年6月、9月，被告人商某以本人名義和耿某名義分別從中國農(nóng)業(yè)銀行萊蕪分行顏莊分理處辦理金穗貸記卡。貸記卡辦出后，被告人商某一直使用兩卡。2013年4月26日，被告人商某的貸記卡最后一筆消費后，形成透支39660.77元。該卡自5月份出現(xiàn)逾期。當年9月6日至12月7日，被告人商某共償還6筆29300元，剩余本金10660.77元一直未還。被告人商某在自己貸記卡逾期未還情況下，又于2013年12月8日至11日，使用耿某的貸記卡消費3筆，透支14991.46元，逾期后未還。中國農(nóng)業(yè)銀行萊蕪分行工作人員多次給商某打電話催收，并于2014年6月26日和2014年8月15日兩次上門對商某進行催收，但被告人商某一直不還。
就上述指控，公訴機關(guān)當庭訊問了被告人，并出示了商某及耿某辦卡資料、消費明細及銀行書面催收書證；宣讀了證人段某、王某的證言等證據(jù)證實。
公訴機關(guān)認為，被告人商某超過規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后，超過3個月仍不歸還，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條之規(guī)定，犯罪事實清楚，證據(jù)確實充分，應(yīng)當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。
被告人對公訴機關(guān)指控的犯罪事實和罪名沒有異議。
經(jīng)審理查明，2008年6月、9月，被告人商某以本人名義和耿某名義分別從中國農(nóng)業(yè)銀行萊蕪分行顏莊分理處辦理金穗貸記卡。貸記卡辦出后，被告人商某一直使用兩卡。2013年4月26日，被告人商某的貸記卡最后一筆消費后，形成透支39660.77元。該卡自5月份出現(xiàn)逾期。當年9月6日至12月7日，被告人商某共償還6筆29300元，剩余本金10660.77元一直未還。被告人商某在自己貸記卡逾期未還情況下，又于2013年12月8日至11日，使用耿某的貸記卡消費3筆，透支14991.46元，逾期后未還。中國農(nóng)業(yè)銀行萊蕪分行工作人員多次給商某打電話催收，并于2014年6月26日和2014年8月15日兩次上門對商某進行催收，但被告人商某一直不還。
上述事實有下列證據(jù)證實：
被告人供述和辯解
被告人商某的供述，證實2008年6月份通過顏莊農(nóng)行段某辦理一張信用卡（卡號52×××58），提供本人身份證和工資證明，并填寫申請表。辦卡后一直正常使用，從2012年上半年給焦建國擔保替他還了6萬來元，加上個人裝飾經(jīng)營不善，我個人資金鏈斷裂，從和莊農(nóng)信社貸款20萬元到期還了一萬多元后沒錢還，再加上2013年10月份我病情加重，無法勞動，沒有經(jīng)濟來源，2013年12月份后不能再按期償還信用卡透支款出現(xiàn)逾期，之后段某和他同事多次用138××××0432打到我13963404068號上進行電話催收，我向段某承認自己使用信用卡逾期的事實，也承諾還款，但當時我手上沒錢，已經(jīng)無還款能力了。2014年6月26日及2014年8月15日，段某和他同事到我家中催收，我在催收通知單上簽了字，截止目前透支本金10660.77元都沒有償還。
2008年9月，我找耿某請求她辦信用卡給我用，她答應(yīng)了，還是到顏莊農(nóng)行找段某辦理的，一段時間后卡號為62×××89的信用卡郵寄給了我，我一直正常使用，從2013年12月份開始我就失去還款能力，沒再還款。逾期后，段某讓我聯(lián)系耿某，我承認是自己使用的，欠款由我還，2014年6月26日及2014年8月15日，段某和他同事兩次到我家中催收，我在催收通知單上簽了字（8月15日這次沒簽字），截止目前透支本金14991.46元都沒有償還。
證人證言
1、證人段某的證言，證實2008年6月11日商某找我辦信用卡，他帶著本人身份證和工資證明以自己名義在農(nóng)行顏莊分行辦理的52×××58，從2012年10月份，商某信用卡開始出現(xiàn)逾期，我多次給商某打電話催收，商某承認卡是他使用的，也承諾還款，但一直不還，2014年6月26日及2014年8月15日，我和王某兩次上門對商某催收，他在催收通知單上簽了字，截止報案欠本金10660.77元。2008年9月10日商某帶著耿某又找我辦理一張信用卡，也是商某在使用。2013年12月開始，耿某信用卡逾期不還，我聯(lián)系不上耿某，就給商某打電話，商某承認信用卡是他使用的，和耿某沒有關(guān)系，并承諾還款，但一直未還，2014年6月26日，我和王某到商某家中進行催收，商某在催款通知書上簽名，8月15日又進行了催收，但因疏忽未讓商某簽字，截止報案尚欠14991.46元。
2、證人王某的證言，證實商某是我們行的信用卡用戶，他信用卡逾期后2014年6月26日和8月15日我配合段某到商某家中催收過兩次，商某承認他的卡和耿某的卡都是他使用的，并承諾還款，還在催收通知書上簽名，8月15日那次忘了讓商某簽了。
3、證人耿某的證言，證實2008年9月份一天，商某找我商量以我名義辦信用卡，我就答應(yīng)了，并在農(nóng)行的申請材料上簽名了，當時信用卡郵寄給了商某，由他一直使用，并說我不用管，他負責還。
（三）書證
1、農(nóng)行萊蕪分行提供的商某和耿某信用卡申請資料、催收通知單及信用卡交易明細及說明，證實2008年6月11日商某向農(nóng)行萊蕪分行提供工資證明申請辦理信用卡，經(jīng)辦人是段某。2014年6月26日、8月15日農(nóng)行段某對商某（卡號52×××58）進行催收，商某均在催收通知單上簽字。2013年4月26日商某信用卡最后一筆消費后形成透支39660.77元，5月份出現(xiàn)逾期，9月6日至12月7日，償還6筆計29300元，剩余本金10660.77元一直未還。2008年9月10日，耿某向農(nóng)行萊蕪分行申請辦理信用卡，聯(lián)系人是商某。2013年12月8日至11日商某使用耿某信用卡消費3筆，透支14991.46元。2014年6月26日對耿某進行書面催收，商某在催收通知單上簽字，并注明是其在用卡。
2、萊蕪市萊城區(qū)人民醫(yī)院檢查證明書，證實經(jīng)萊城區(qū)人民醫(yī)院檢查被告人商某患有腰椎間盤突出、腰椎增生，建議休息治療。
3、農(nóng)行萊蕪分行出具的證明、賬戶信息明細，證實商某和耿某信用卡開卡使用后，由于經(jīng)常性滿額消費，系統(tǒng)臨時增加額度分別為15000元和5000元，兩張信用卡透支本金是系統(tǒng)根據(jù)多次消費累加形成的。其中商某信用卡最后一次還款日期是2013年12月7日，截止案發(fā)透支本金累計10660.77元，耿某信用卡最后一次還款日期是2013年12月8日，截止案發(fā)透支本金累計14991.46元。
4、工作說明、民事起訴狀、調(diào)解協(xié)議、調(diào)解書、執(zhí)行和解協(xié)議等訴訟資料，證實2009年6月至2012年商某因給焦建國擔保，被王軍起訴至法院要求償還，商某按照和解協(xié)議支付5萬余元給王軍的問題。
5、借款合同、貸轉(zhuǎn)存憑證、說明，證實2010年12月18日商某從和莊農(nóng)信社借款20萬元，2011年12月13日借新?lián)Q舊，到期日為2012年12月9日，截止2015年5月22日尚欠本金190114.04元。
綜合證據(jù)
1、受案登記表、受案回執(zhí)、立案決定書、立案告知書，證實案件受立案情況。
2、發(fā)破案經(jīng)過，證實2014年11月19日中國農(nóng)業(yè)銀行萊蕪分行到公安機關(guān)報案，11月21日立案偵查。
3、身份證復(fù)印件，證實被告人身份信息，已具備完全刑事責任能力。
上述證據(jù)由公訴機關(guān)提供，來源清楚、收集合法，且均經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，客觀真實并能相互印證，本院予以確認。
本院認為，被告人商某超過規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后，超過三個月仍不歸還，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機關(guān)指控的犯罪事實和罪名成立，本院予以確認。鑒于被告人系初犯，當庭自愿認罪，可酌情從輕處罰；被告人一直未能償還銀行損失，具有一定社會危險性，不宜適用緩刑。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條、第五十二條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人商某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑八個月，并處罰金人民幣二萬元（刑期自判決執(zhí)行之日起計算，判決執(zhí)行之前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2015年9月1日起至2016年4月30日止，罰金于判決生效后一個月繳納）。
二、責令被告人商某退賠中國農(nóng)業(yè)銀行萊蕪分行顏莊分理處14991.46元（款項于判決生效后一個月內(nèi)退賠）。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)通過本院或直接向山東省萊蕪市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長　　都　娟
代理審判員　　呂心英
人民陪審員　　劉家東
二〇一五年九月十八日
書　記　員　　鄒瑩瑩