中國人民銀行

中國人民銀行公告〔2015〕第13號




為規(guī)范大額存單業(yè)務(wù)發(fā)展，拓寬存款類金融機構(gòu)負債產(chǎn)品市場化定價范圍，有序推進利率市場化改革，中國人民銀行制定了《大額存單管理暫行辦法》，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

中國人民銀行

2015年6月2日

大額存單管理暫行辦法

第一條 為規(guī)范大額存單業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

本辦法所稱銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)（以下稱發(fā)行人）包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)以及中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)。

本辦法所稱非金融機構(gòu)投資人（以下簡稱投資人）包括個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體和中國人民銀行認可的其他單位。

第三條 發(fā)行人發(fā)行大額存單應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）是全國性市場利率定價自律機制成員單位；

（二）已制定本機構(gòu)大額存單管理辦法，并建立大額存單業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)；

（三）中國人民銀行要求的其他條件。

第四條 發(fā)行人發(fā)行大額存單，應(yīng)當(dāng)于每年首期大額存單發(fā)行前，向中國人民銀行備案年度發(fā)行計劃。發(fā)行人如需調(diào)整年度發(fā)行計劃，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行重新備案。

第五條 大額存單發(fā)行采用電子化的方式。大額存單可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行、第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。

第六條 大額存單采用標準期限的產(chǎn)品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

第七條 大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）為浮動利率基準計息。

大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。

第八條 發(fā)行人應(yīng)當(dāng)于每期大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中明確是否允許轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回，以及相應(yīng)的計息規(guī)則等。

大額存單的轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于非金融機構(gòu)投資人。對于通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。

第九條 對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單，發(fā)行人為投資人提供大額存單的登記、結(jié)算、兌付等服務(wù)；銀行間市場清算所股份有限公司（以下簡稱上海清算所）對每期大額存單的日終余額進行總量登記。對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)。

第十條 大額存單可以用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，包括但不限于質(zhì)押貸款、質(zhì)押融資等。應(yīng)大額存單持有人要求，對通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)為其開立大額存單持有證明；對通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)為其開立大額存單持有證明。

第十一條 每期大額存單采用唯一有序編號和命名。發(fā)行人或上海清算所應(yīng)當(dāng)準確、連續(xù)記錄投資人持有大額存單情況，不得與其他產(chǎn)品的投資信息相混淆。發(fā)行人為投資人開立大額存單專用賬戶，投資人購買大額存單遵循實名制規(guī)定。

第十二條 發(fā)行人通過第三方平臺發(fā)行大額存單，應(yīng)當(dāng)于每期大額存單發(fā)行前至少1個工作日在本機構(gòu)官方網(wǎng)站和中國人民銀行指定的信息披露平臺披露該期大額存單的發(fā)行條款，并于發(fā)行結(jié)束后次一工作日內(nèi)披露該期大額存單的發(fā)行情況。

發(fā)行人通過營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行大額存單，應(yīng)當(dāng)于發(fā)行結(jié)束后次一工作日內(nèi)向中國人民銀行備案相關(guān)發(fā)行信息。

大額存單存續(xù)期間，若有任何影響發(fā)行人履行債務(wù)的重大事件發(fā)生，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生后3個工作日內(nèi)，在本機構(gòu)官方網(wǎng)站和中國人民銀行指定的信息披露平臺予以披露。

信息披露應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。

第十三條 中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心為大額存單業(yè)務(wù)提供第三方發(fā)行、交易和信息披露平臺。

第十四條 市場利率定價自律機制根據(jù)市場發(fā)展狀況，對大額存單發(fā)行交易的利率確定及計息規(guī)則等實施自律管理。

第十五條 大額存單在會計上單獨設(shè)立科目進行管理核算；在統(tǒng)計上單獨設(shè)立統(tǒng)計指標進行反映。

第十六條 發(fā)行人開展大額存單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴格執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資的有關(guān)規(guī)定，防范利用大額存單業(yè)務(wù)進行洗錢等違法犯罪活動。

第十七條 本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。

第十八條 本辦法自公布之日起施行。《大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》（銀發(fā)〔1996〕405號文印發(fā)）同時廢止。